6년차 PM의 경제 위기 대비 포트폴리오: 솔직한 성공 & 실패 경험

🎢 롤러코스터 6년차 PM의 생존 투자기

젠장, 또 시작인가. 2024년, 금리 인상에 인플레이션, 러시아-우크라이나 전쟁 장기화까지... 6년차 PM Colemearchy, 디자인 감각은 좀 있지만 경제 예측 능력은 영 꽝인 내가 또 다시 경제 위기라는 놈과 마주하게 될 줄이야. 솔직히 말해서, 2022년에 S&P500 박살날 때 멘탈도 같이 박살났었다. (눈물)

하지만 그렇다고 손 놓고 있을 순 없잖아? 그래서 지난 6년간의 투자 경험을 바탕으로, 나름대로 데이터 기반 분석과 실전 경험을 녹여 경제 위기에 대비하는 포트폴리오 전략을 짜봤어. 물론, 이걸 따라한다고 무조건 돈 번다는 보장은 없어. 그냥 한 명의 투자자가 어떻게 발버둥치는지 구경하는 재미로 봐주면 좋겠어. 😉

⚠️ 중요: 본 글은 투자 권유가 아니며, 개인적인 경험을 공유하는 글입니다. 투자는 본인의 판단과 책임 하에 신중하게 결정하시기 바랍니다.

📊 데이터 & 분석: 위기 속 기회를 찾아라

솔직히 말해서, 경제 전문가들은 맨날 틀리더라. (경험담) 그래서 나는 거시 경제 예측보다는, 과거 데이터 분석을 통해 위기 속에서 어떤 자산이 상대적으로 강세를 보였는지 분석하는 데 집중했어. 특히, 2008년 금융 위기, 2020년 코로나 팬데믹 때 자산별 수익률 변화를 자세히 살펴봤지.

1. 금 vs. 주식: 안전 자산은 역시 금?

![금 vs. 주식 수익률 차트 삽입 예정 - 과거 금융 위기, 팬데믹 시기 금 가격 상승, 주식 하락 비교 데이터 필요] (차트 예시: 2008년 금융 위기 당시 금 가격 급등, S&P500 폭락)

위 차트를 보면 알겠지만, 위기 상황에서 금은 확실히 빛을 발하는 자산이야. 하지만, 금만으로는 만족스러운 수익률을 기대하기 어렵지. 지난 3년간 금 ETF(GLD) 수익률은 연평균 5% 정도였으니까. 인플레이션 감안하면 오히려 손해일 수도... 😩

2. 기술주 vs. 가치주: 미래를 걸 것인가, 안전을 택할 것인가?

![기술주 vs. 가치주 수익률 차트 삽입 예정 - 팬데믹 이후 기술주 급등, 금리 인상 이후 가치주 강세 비교 데이터 필요] (차트 예시: 2020-2021년 기술주 급등, 2022-2023년 가치주 상대적 강세)

팬데믹 때는 기술주가 미친듯이 날아올랐지만, 금리 인상 이후에는 가치주가 다시 주목받고 있어. 나스닥 100 ETF(QQQ)는 2020-2021년에 연평균 40% 이상 상승했지만, 2022년에는 -30% 가까이 폭락했지. 반면, 필수소비재 ETF(XLP)는 상대적으로 안정적인 모습을 보여줬어.

3. 달러 vs. 원화: 환율은 위기의 바로미터

![달러 vs. 원화 환율 차트 삽입 예정 - 과거 위기 시기 달러 강세, 원화 약세 비교 데이터 필요] (차트 예시: 과거 금융 위기, 외환 위기 당시 달러/원 환율 급등)

과거 위기 상황을 보면, 달러는 안전 자산으로 분류되어 강세를 보이는 경향이 있어. 원화 가치는 떨어지고. 그래서 나는 포트폴리오에 달러 자산을 일부 포함시키는 전략을 사용하고 있어. 환테크로 큰 돈을 벌겠다는 건 아니고, 리스크 헷지 차원이라고 생각하면 돼.

🤔 실전 경험: 성공과 실패는 투자 성장의 밑거름

6년 동안 투자를 하면서, 정말 많은 경험을 했어. 성공도 있었지만, 실패 경험은 훨씬 더 많지... (눈물 닦) 하지만, 실패를 통해 배우는 게 훨씬 많다는 걸 깨달았어.

1. 성공 사례: 2020년 코로나 팬데믹 저점 매수

2020년 3월, 코로나 팬데믹으로 주식 시장이 폭락했을 때, 나는 가진 돈을 최대한 털어서 S&P500 ETF(SPY)를 매수했어. 당시에는 정말 무서웠지만, 결과적으로는 엄청난 수익을 얻을 수 있었지. 약 1년 만에 70% 이상 수익을 올렸어. 물론, 운도 좋았다고 생각해.

2. 실패 사례: 2022년 기술주 몰빵 투자

2021년 말, 나는 기술주에 대한 믿음이 너무 강했어. 그래서 포트폴리오의 80% 이상을 기술주에 투자했지. 특히, 성장성이 높다고 생각했던 몇몇 AI 스타트업 주식에 몰빵했는데... 2022년 금리 인상과 함께 기술주 거품이 빠지면서, 내 계좌는 순식간에 반토막이 났어. (아직도 눈물이...) 이때 뼈저리게 느낀 건, 분산 투자의 중요성이었어. 😭

3. 깨달음: 꾸준함이 답이다

단기적인 변동성에 일희일비하지 않고, 꾸준히 투자하는 것이 중요하다는 걸 깨달았어. 워렌 버핏 할아버지가 괜히 장기 투자를 강조하는 게 아니더라. 그래서 나는 매달 월급의 일정 부분을 꾸준히 투자하는 전략을 유지하고 있어. 물론, 위기 상황에서는 조금 더 공격적으로 매수하기도 하지만.

🛠️ 실천 가이드: 나만의 포트폴리오 구축 전략

자, 이제 나만의 포트폴리오 구축 전략을 단계별로 공유해볼게. 이건 그냥 내 방법일 뿐이고, 각자 상황에 맞게 변형해서 사용하면 좋을 것 같아.

1단계: 투자 목표 설정

가장 먼저, 투자 목표를 명확하게 설정해야 해. 단순히 '돈을 많이 벌고 싶다'가 아니라, '5년 안에 내 집 마련', '10년 안에 조기 은퇴'처럼 구체적인 목표를 설정하는 게 중요해.

2단계: 위험 감수 수준 파악

자신이 얼마나 위험을 감수할 수 있는지 파악해야 해. 공격적인 투자를 선호하는지, 아니면 안정적인 투자를 선호하는지에 따라 포트폴리오 구성이 달라져야 하거든. 개인적으로는, 나이가 어릴수록 공격적인 투자를, 나이가 많을수록 안정적인 투자를 추천해.

3단계: 자산 배분 전략 수립

투자 목표와 위험 감수 수준을 고려해서, 자산 배분 전략을 수립해야 해. 예를 들어, '주식 60%, 채권 20%, 금 10%, 현금 10%'처럼 구체적인 비율을 정하는 거지. 나는 현재 주식 50%, 채권 20%, 금 15%, 달러 10%, 현금 5% 정도로 배분하고 있어.

4단계: 투자 상품 선정

자산 배분 전략에 맞춰, 구체적인 투자 상품을 선정해야 해. 개별 주식을 살 수도 있고, ETF나 펀드를 살 수도 있지. 나는 주로 ETF를 활용하고 있어. 분산 투자 효과가 뛰어나고, 관리하기 편하거든. S&P500 ETF(SPY), 나스닥 100 ETF(QQQ), 미국 채권 ETF(TLT), 금 ETF(GLD) 등을 활용하고 있어.

5단계: 꾸준한 리밸런싱

시장의 변동에 따라, 자산 배분 비율이 달라질 수 있어. 예를 들어, 주식 시장이 상승하면 주식 비중이 높아지고, 채권 시장이 하락하면 채권 비중이 낮아지는 거지. 그래서 주기적으로 리밸런싱을 해줘야 해. 나는 1년에 한 번 정도 리밸런싱을 하고 있어. 원래 비율대로 다시 맞춰주는 거지.

🚨 리스크 경고 & 마무리

다시 한번 강조하지만, 본 글은 투자 권유가 아니야. 투자는 항상 리스크가 따르고, 원금 손실 가능성이 있다는 걸 명심해야 해.

특히, 경제 위기 상황에서는 변동성이 더욱 커지기 때문에, 신중하게 투자 결정을 내려야 해. 감정에 휘둘리지 말고, 냉정하게 데이터를 분석하고 판단해야 해. 그리고, 투자에 대한 모든 책임은 본인에게 있다는 걸 잊지 마.

나도 아직 투자 초보지만, 꾸준히 공부하고 경험을 쌓으면서 조금씩 성장하고 있어. 이 글이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠고, 모두 성공 투자하기를 바라.

💪 Colemearchy의 투자 여정은 계속된다!