개별 주식 vs ETF, 3년 수익률 비교 (PM의 솔직 후기)

"어떤 주식 사야 돈 벌어요?"

주변에서 징글징글하게 듣는 질문입니다. PM으로서, 시장 트렌드를 분석하고 미래를 예측하는 일은 익숙하지만, 내 돈을 걸고 투자하는 건 완전히 다른 차원의 문제죠. 솔직히 말해서, 저도 찍신이 강림해서 단번에 떼돈 벌고 싶은 마음 굴뚝같습니다. 하지만 현실은 냉혹하죠. 3년간 개별 주식과 ETF에 투자하면서 뼈저리게 느낀 점을 공유합니다. 달콤한 환상 따위는 집어치우고, 날 것 그대로의 현실을 보여드리죠.

본문 1: 왜 개별 주식에 손을 댔을까? (욕망과 현실 사이)

디자이너 출신으로 데이터 분석과는 거리가 멀었던 제가, 처음 주식 시장에 뛰어든 건 3년 전, 코로나 팬데믹이 한창일 때였습니다. 너도나도 주식 투자로 돈을 벌었다는 소식이 들려왔고, 저 역시 FOMO(Fear of Missing Out)를 느꼈죠. 은행 금리는 쥐꼬리만큼 낮고, 부동산은 그림의 떡 같으니, 주식 말고는 답이 없어 보였습니다.

처음에는 소액으로 시작했습니다. 주변에서 좋다고 하는 종목들을 따라 샀죠. 삼성전자, 카카오, 네이버… 소위 '국민주'라고 불리는 주식들이었습니다. 하지만 곧 깨달았습니다. 남들이 좋다고 하는 주식이 반드시 나에게도 좋은 주식은 아니라는 것을요. 잦은 등락에 마음 졸였고, 밤에는 잠도 제대로 못 잤습니다.

"이대로는 안 되겠다."

그래서 공부를 시작했습니다. 재무제표를 보는 법, 기업 분석하는 법, 투자 전략… 책도 읽고, 유튜브 영상도 보고, 닥치는 대로 정보를 흡수했습니다. 마치 새로운 프로젝트를 맡은 PM처럼, 밤낮없이 공부에 매달렸죠. 그렇게 몇 달을 공부한 끝에, 나름대로 투자 원칙을 세웠습니다. 그리고 자신 있게 10개의 개별 주식을 선정했습니다. (어떤 주식인지는 밝히지 않겠습니다. 괜히 선동한다는 오해를 받고 싶지 않으니까요.)

본문 2: 3년간의 처절한 기록: 개별 주식 vs S&P500 ETF

자, 이제부터가 진짜입니다. 3년간 10개의 개별 주식 포트폴리오와 S&P500 ETF(IVV)를 비교한 결과를 공개합니다. (편의상 IVV를 사용했지만, SPY나 VOO도 거의 동일합니다. ETF 투자를 고민하신다면 VTI vs VOO vs QQQ 글을 참고하세요.)

수익률:

• 개별 주식 포트폴리오: +18.7%
• S&P500 ETF (IVV): +41.2%

네, 그렇습니다. 처참하게 졌습니다. 밤낮으로 공부하고, 분석하고, 고민해서 고른 10개의 주식이, 그냥 S&P500 ETF에 묻어두는 것보다 수익률이 훨씬 낮았습니다. 심지어, 10개 주식 중 3개는 마이너스를 기록했습니다. (눈물…)

시간 투자:

• 개별 주식 포트폴리오: 주당 최소 5시간 (기업 분석, 뉴스 체크, 실적 발표 확인 등)
• S&P500 ETF (IVV): 0시간 (자동 투자 설정 후 신경 끄기)

시간 투자 면에서도 압도적인 차이가 납니다. 개별 주식 투자는 끊임없이 시장 상황을 주시하고, 기업의 정보를 업데이트해야 합니다. 마치 24시간 돌아가는 콜센터처럼, 투자자 스스로가 PM이자 애널리스트가 되어야 하는 거죠. 반면, S&P500 ETF는 한 번 설정해두면 알아서 굴러갑니다. 신경 쓸 필요가 전혀 없죠. 마치 휴가 떠난 PM처럼, 마음 편히 쉴 수 있습니다.

스트레스:

• 개별 주식 포트폴리오: 극심한 스트레스 (매일매일 주가 변동에 일희일비, 잠 못 이루는 밤들…)
• S&P500 ETF (IVV): 거의 없음 (장기 투자 관점으로 접근하니, 단기 변동에 크게 신경 쓰지 않게 됨)

스트레스는 말할 것도 없습니다. 개별 주식 투자는 마치 롤러코스터를 타는 것과 같습니다. 주가가 오르면 기분이 좋지만, 떨어지면 불안해서 잠도 제대로 못 자죠. 특히, 예상치 못한 악재가 터지면, 멘탈이 완전히 붕괴됩니다. 반면, S&P500 ETF는 장기적인 관점에서 투자하기 때문에, 단기적인 변동에 크게 흔들리지 않습니다. 마치 명상하는 PM처럼, 평정심을 유지할 수 있습니다.

실패 사례:

가장 뼈아픈 실패 사례는 "OOO"라는 스타트업에 투자했던 겁니다. AI 기술이 유망하다는 소문을 듣고, 재무제표도 제대로 안 보고 덜컥 투자했다가, 상장 폐지 직전까지 갔습니다. 겨우겨우 손절매했지만, 상당한 손실을 봤죠. 이 사건 이후, 저는 '묻지마 투자'는 절대 하지 않기로 다짐했습니다.

교훈:

• 시간은 금이다: 개별 주식 투자에 쏟는 시간과 노력을 다른 곳에 투자했다면 훨씬 더 큰 성과를 낼 수 있었을 겁니다.
• 전문가는 괜히 있는 게 아니다: 개별 주식 투자는 전문가의 영역입니다. 아마추어가 섣불리 뛰어들면 큰 코 다칠 수 있습니다.
• 분산 투자는 필수다: 계란을 한 바구니에 담지 말라는 격언은 진리입니다. 분산 투자를 통해 위험을 최소화해야 합니다.

본문 3: ETF, 어떻게 실전에 적용할까? (PM의 ETF 활용 전략)

그렇다면 ETF는 어떻게 투자해야 할까요? 제가 사용하는 ETF 투자 전략을 소개합니다.

1. 장기 투자: ETF는 단기적인 시세 차익을 노리는 상품이 아닙니다. 최소 5년 이상 장기적인 관점에서 투자해야 합니다. 마치 장기 프로젝트를 관리하는 PM처럼, 인내심을 가지고 기다려야 합니다.
2. 분할 매수: 한 번에 모든 자금을 투자하는 것은 위험합니다. 매달 일정 금액을 꾸준히 투자하는 분할 매수 방식을 추천합니다. 마치 스프린트 회고를 통해 꾸준히 개선해나가는 PM처럼, 꾸준함이 중요합니다.
3. 자동 투자: 증권사에서 제공하는 자동 투자 기능을 활용하면, 매달 정해진 날짜에 자동으로 ETF를 매수할 수 있습니다. 시간을 절약하고, 감정에 휘둘리지 않고 투자를 지속할 수 있습니다. 마치 자동화된 CI/CD 파이프라인처럼, 효율적인 시스템을 구축하는 것이 중요합니다.
4. 다양한 ETF 활용: S&P500 ETF 외에도, 다양한 ETF를 활용하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 기술주 ETF(QQQ), 성장주 ETF(VUG), 배당주 ETF(VYM) 등 다양한 ETF를 조합하여 자신만의 투자 전략을 만들 수 있습니다. VTI vs VOO vs QQQ 글에서 ETF 선택 팁을 더 확인해보세요.

추천 ETF:

• S&P500 ETF (IVV, SPY, VOO): 미국 대표 기업 500개에 투자하는 ETF
• 나스닥 100 ETF (QQQ): 기술주 중심의 ETF
• 전 세계 주식 ETF (VT): 전 세계 주식 시장에 분산 투자하는 ETF

AI 도구를 활용한 ETF 분석: 요즘은 AI 도구를 활용해서 ETF를 분석하는 것도 가능합니다. 예를 들어, 퀀트랙 같은 서비스를 이용하면, ETF의 과거 수익률, 위험 지표, 투자 전략 등을 쉽게 파악할 수 있습니다. PM으로서, AI 도구를 활용하여 의사 결정을 하는 것은 당연한 일이죠.

본문 4: ETF 투자, 이것만은 주의하세요! (함정 피하기)

물론 ETF 투자에도 함정은 있습니다. 다음 사항들을 반드시 주의해야 합니다.

1. 수수료: ETF는 운용 수수료가 발생합니다. 수수료가 너무 높은 ETF는 피해야 합니다. 일반적으로 0.1% 이하의 ETF를 추천합니다.
2. 거래량: 거래량이 너무 적은 ETF는 매수/매도가 어려울 수 있습니다. 거래량이 충분한 ETF를 선택해야 합니다.
3. 추적 오차: ETF는 기초 지수를 추적해야 합니다. 하지만, 완벽하게 추적하지 못하는 경우가 있습니다. 추적 오차가 작은 ETF를 선택해야 합니다.
4. 세금: ETF 투자로 얻은 수익에는 세금이 부과됩니다. 세금 관련 정보를 미리 숙지해야 합니다.

논란 요소:

"ETF는 안전자산이다?" 라는 말에 저는 동의하지 않습니다. ETF도 주식 시장의 영향을 받기 때문에, 하락할 가능성이 있습니다. 특히, 특정 섹터에 집중 투자하는 ETF는 더욱 위험할 수 있습니다. 따라서, ETF 투자는 신중하게 결정해야 합니다.

결론: ETF, 현명한 선택일까? (PM의 최종 결론)

3년간의 투자 경험을 통해, 저는 개별 주식 투자보다는 ETF 투자가 훨씬 더 효율적이고 안전하다는 결론을 내렸습니다. 물론, 개별 주식 투자로 큰 돈을 벌 수 있는 가능성도 있지만, 그만큼 시간과 노력을 많이 투자해야 하고, 스트레스도 많이 받습니다. PM으로서, 워라밸을 중요하게 생각하는 저에게는 ETF 투자가 훨씬 더 합리적인 선택입니다.

최종 결론:

• 시간이 없다면 ETF: 바쁜 직장인이라면 ETF 투자가 정답입니다.
• 안정적인 투자를 원한다면 ETF: 변동성이 적은 ETF가 마음 편합니다.
• 분산 투자를 원한다면 ETF: 다양한 ETF를 활용하여 포트폴리오를 구성하세요.

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