6년차 PM의 비상금 솔직토크: 얼마가 적당할까? (feat. 데이터 & 뼈맞는 경험)

어이, 거기 당신! 월급날만 기다리는 짠돌이, 욜로족, 투자 고수, 심지어 숨만 쉬는 당신까지! 비상금, 얼마나 모아야 마음이 편할까요? 6년차 PM Colemearchy, 오늘도 뼈 때리는 이야기 시작합니다.

1. 후킹 도입부: 카드값 막느라 밤 샌 썰 푼다

솔직히 말해서, 나도 한때 카드값 막느라 밤새 엑셀 돌리던 시절이 있었다. 디자인 외주, PM 알바... 투잡, 쓰리잡 뛰면서 겨우겨우 버텼지. 그때 깨달았다. '아, 비상금 없이는 진짜 X된다.' 월급 들어오자마자 빚 갚고 나면 텅장… 숨 막히는 인생이었다. 그래서 악착같이 비상금 모으기 시작했다. 후... 떠올리기도 싫네.

2. 데이터 & 분석: 비상금, 대체 얼마가 황금비율일까?

단순히 '3개월치 월급' 이런 뻔한 소리는 집어치우자. 우리에겐 데이터가 있잖아? 내 투자 데이터를 기반으로 비상금 규모를 분석해봤다.

• 나의 월 고정 지출: 평균 250만원 (월세, 관리비, 통신비, 보험료, 식비, 교통비 등)
• 투자 포트폴리오: 주식 60%, ETF 30%, 채권 10%
• 최악의 시나리오: 2020년 코로나 쇼크 당시, 포트폴리오 최대 낙폭 -25%. (다행히 빠르게 회복했지만...)
• 예상 실직 기간: IT 업계 평균 재취업 기간 고려, 3개월 (보수적으로 6개월로 잡는 게 안전)

이 데이터를 바탕으로 계산해보면:

• 최소 비상금: 월 고정 지출 x 예상 실직 기간 = 250만원 x 6개월 = 1500만원
• 최대 비상금: 최소 비상금 + 포트폴리오 최대 낙폭 감당 금액 = 1500만원 + (전체 투자 금액 x 25%) = 1500만원 + (5000만원 x 25%) = 2750만원

결론: 내 경우에는 최소 1500만원 ~ 최대 2750만원 정도의 비상금을 확보하는 것이 안전하다는 결론이 나온다. 물론 개인의 상황에 따라 달라지겠지만, 데이터 기반으로 계산해보면 막연한 불안감을 해소할 수 있다.

(위 이미지는 예시이며, 실제 그래프 이미지를 삽입해야 합니다.)

위 그래프에서 볼 수 있듯이, 비상금이 부족할수록 예상치 못한 상황 발생 시 리스크가 급격하게 증가한다. 반대로, 너무 많은 비상금은 투자 기회 비용을 발생시킨다.

3. 실전 경험: 비상금 덕분에 살아남은 이야기 & 아찔한 실패담

성공 사례: 2021년, 다니던 회사가 갑자기 구조조정을 단행했다. 덕분에 얼떨결에 퇴사했지만, 넉넉한 비상금 덕분에 멘탈 붕괴 없이 3개월 만에 더 좋은 조건으로 이직할 수 있었다. 그때 비상금 없었으면… 상상하기도 싫다.

실패 사례: 2019년, 비상금 일부를 '묻지마 투자'로 날려먹었다. 당시 유행하던 테마주에 혹해서 덜컥 투자했는데, 결과는 처참했다. -50% 손실 보고 겨우 털고 나왔지. 그때 깨달았다. '비상금은 건드리는 게 아니다.'

4. 실천 가이드: 당신에게 맞는 비상금, 이렇게 모아보자!

자, 이제 당신 차례다. 당신에게 맞는 비상금, 어떻게 모아야 할까? 단계별로 알려주겠다.

1단계: 월별 고정 지출 파악하기

가계부 앱, 은행 거래 내역 등을 활용해서 월별 고정 지출을 꼼꼼하게 파악한다. 숨어있는 새는 돈은 없는지 확인하고, 불필요한 지출은 과감하게 줄인다.

2단계: 예상 실직 기간 설정하기

자신의 직종, 경력 등을 고려해서 예상 실직 기간을 보수적으로 설정한다. 불안하다면 6개월 이상으로 잡는 것이 안전하다.

3단계: 투자 포트폴리오 위험도 분석하기

자신의 투자 포트폴리오의 위험도를 분석한다. 주식 비중이 높을수록, 변동성이 큰 상품에 투자할수록 비상금 규모를 늘려야 한다.

4단계: 비상금 목표 금액 설정하기

위의 데이터를 바탕으로 자신에게 맞는 비상금 목표 금액을 설정한다. 최소 금액과 최대 금액을 정해두고, 꾸준히 모아나간다.

5단계: 비상금 통장 만들기

쉽게 돈을 빼 쓸 수 없도록, CMA 계좌나 파킹 통장 등 별도의 비상금 통장을 만든다. 자동 이체 기능을 활용해서 꾸준히 비상금을 쌓아나간다.

5. 리스크 경고 & 마무리: 잊지 마세요, 투자는 언제나 신중하게!

⚠️ 경고! ⚠️

• 본 글은 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자는 개인의 판단과 책임하에 이루어져야 합니다.
• 비상금은 최후의 보루입니다. 함부로 건드리지 마세요.
• 시장 상황은 언제나 변동합니다. 꾸준히 자신의 투자 포트폴리오와 비상금 규모를 점검해야 합니다.

자, 오늘은 비상금에 대한 이야기를 나눠봤다. 데이터 분석과 실전 경험을 바탕으로 솔직하게 털어놨는데, 도움이 됐을지 모르겠다. 당신의 성공적인 투자 여정을 응원하며, 다음 포스팅에서 또 만나요! 뿅!

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면책조항: 본 블로그는 개인적인 투자 경험을 공유하는 공간이며, 특정 금융 상품에 대한 투자 권유를 목적으로 하지 않습니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임하에 신중하게 이루어져야 하며, 투자 결과에 대한 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있습니다.