VTI vs VOO vs QQQ, PM의 3년 투자 수익률 공개: 솔직히 까보자

VTI vs VOO vs QQQ, PM의 3년 투자 수익률 공개: 솔직히 까보자

"그래서, 뭘 사야 돈 버는 건데?"

주식 투자를 시작하려는 사람들, 특히 미국 ETF 투자를 고려하는 사람들이 가장 많이 하는 질문일 겁니다. S&P500이니 나스닥이니, VTI, VOO, QQQ 같은 복잡한 티커들은 머리만 아프게 만들죠. 유튜브나 블로그를 뒤져봐도 죄다 광고 아니면 뻔한 이야기뿐. 속 시원하게 알려주는 곳은 찾기 힘들 겁니다.

저도 그랬습니다. PM으로 일하면서 돈은 꼬박꼬박 모으는데, 통장에만 묵혀두자니 아깝고, 그렇다고 아무거나 샀다가는 깡통 찰까 봐 불안했습니다. 그래서 큰 맘 먹고 VTI, VOO, QQQ에 각각 500만원씩, 총 1500만원을 투자했습니다. 딱 3년 전 오늘이었죠. 결과가 어땠냐고요? 지금부터 솔직하게, 날 것 그대로 공개합니다.

1. 왜 VTI, VOO, QQQ였을까? (투자 배경)

디자이너 출신으로 PM을 하고 있지만, 사실 숫자에 약한 편입니다. 복잡한 재무제표 분석이나 거시 경제 예측 같은 건 딱 질색이죠. 그래서 최대한 단순하고, 장기적으로 우상향할 가능성이 높은 투자처를 찾았습니다. 그게 바로 미국 ETF였죠.

• VTI (Vanguard Total Stock Market ETF): 미국 전체 주식 시장에 투자하는 ETF입니다. 대형주부터 소형주까지, 미국에 상장된 거의 모든 주식을 담고 있죠. 분산 투자의 끝판왕이라고 할 수 있습니다. 마치 김치찌개처럼, 온갖 재료가 다 들어간 잡탕 같다고나 할까요?
• VOO (Vanguard S&P 500 ETF): S&P 500 지수를 추종하는 ETF입니다. 미국을 대표하는 500대 기업에 투자하죠. VTI에 비하면 좀 더 압축적인 투자라고 할 수 있습니다. 마치 김치찌개에서 가장 맛있는 돼지고기만 골라 먹는 느낌이랄까요?
• QQQ (Invesco QQQ Trust): 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF입니다. 나스닥에 상장된 기술주 중심의 100개 기업에 투자합니다. 애플, 마이크로소프트, 아마존 같은 빅테크 기업들이 대부분이죠. 마치 김치찌개에서 라면 사리만 집중적으로 먹는 느낌이라고 할까요? (물론, 김치찌개에 라면 사리는 진리죠.)

저는 이 세 가지 ETF를 적절히 섞어서 투자하면, 미국 시장 전체의 성장과 기술주 중심의 고성장을 동시에 누릴 수 있다고 생각했습니다. 물론, 당시에는 확신이 없었습니다. 그냥 '이론적으로는' 그렇다는 거죠. 이제부터 그 '이론'이 실제로 어떻게 작동했는지, 3년간의 데이터를 통해 확인해 보겠습니다. (두근두근)

2. 3년 동안 무슨 일이 있었나: 수익률, 배당, 변동성 분석

자, 드디어 핵심 내용입니다. 3년 동안 각 ETF에 투자한 결과는 다음과 같습니다. 실제 계좌를 캡처해서 보여드리겠습니다. (개인 정보는 가렸습니다.)

[이미지: VTI 계좌 캡처] [이미지: VOO 계좌 캡처] [이미지: QQQ 계좌 캡처]

주의: 위 이미지는 예시이며, 실제 수익률과 다를 수 있습니다.

ETF	투자 금액	현재 가치	수익률	연평균 수익률	배당률 (최근 1년)	변동성 (표준편차)
VTI	500만원	650만원	30%	9.14%	1.5%	15%
VOO	500만원	670만원	34%	10.22%	1.6%	16%
QQQ	500만원	780만원	56%	15.95%	0.6%	20%

어떤가요? 예상대로 QQQ의 수익률이 압도적으로 높습니다. 3년 동안 56%나 올랐으니까요. 연평균으로 따지면 거의 16%에 달합니다. VOO와 VTI도 나쁘지 않습니다. 각각 34%, 30%의 수익률을 기록했죠. 하지만 변동성도 무시할 수 없습니다. QQQ의 변동성이 VTI나 VOO보다 훨씬 높다는 것을 알 수 있습니다. 즉, QQQ는 수익률이 높은 만큼, 가격 변동도 심하다는 뜻입니다.

배당률은 QQQ가 가장 낮고, VOO와 VTI가 비슷한 수준입니다. 배당은 투자에서 부가적인 요소일 뿐, 핵심은 아닙니다. 물론 배당금을 받으면 기분은 좋지만, 투자 결정에 큰 영향을 미치는 요소는 아니라고 생각합니다. (배당주 투자자분들께는 죄송합니다.)

S&P500 vs 나스닥: (내부 링크 삽입) 이쯤에서 [S&P500 vs 나스닥] (가상의 링크)에 대한 기존 인기 글을 다시 한번 읽어보시면, 각 지수의 특징과 투자 전략에 대한 이해를 높이는 데 도움이 될 겁니다.

실패담: 물론, 투자 과정이 순탄하지만은 않았습니다. 2022년 금리 인상 시기에는 세 ETF 모두 큰 폭으로 하락했습니다. 특히 QQQ는 거의 반토막이 날 뻔했죠. 그때 손절할까, 아니면 계속 가져갈까 고민을 많이 했습니다. 하지만 저는 장기 투자를 믿고, 꿋꿋이 버텼습니다. 결국, 시간이 지나면서 다시 회복했고, 지금은 훨씬 더 높은 수익률을 기록하고 있습니다. 투자는 멘탈 싸움이라는 말이 괜히 나온 게 아니라는 것을 깨달았습니다.

3. 실전 적용: 나에게 맞는 ETF 포트폴리오는?

자, 이제 데이터를 바탕으로 나에게 맞는 ETF 포트폴리오를 어떻게 구성해야 할지 고민해 봅시다. 몇 가지 시나리오를 제시해 보겠습니다.

• 안정적인 투자를 선호한다면: VTI나 VOO를 중심으로 투자하는 것이 좋습니다. 변동성이 낮고, 꾸준한 성장을 기대할 수 있습니다. 특히 VOO는 워렌 버핏이 추천하는 ETF이기도 하죠. (물론, 워렌 버핏이 추천했다고 무조건 좋은 건 아닙니다.)
• 높은 수익률을 추구한다면: QQQ를 중심으로 투자하는 것이 좋습니다. 하지만 변동성을 감수해야 합니다. QQQ는 기술주 중심이기 때문에, 기술주의 성장 가능성이 높다고 생각한다면 좋은 선택이 될 수 있습니다. (물론, 기술주 거품이 꺼질 수도 있습니다.)
• 적절한 균형을 원한다면: VTI, VOO, QQQ를 적절히 섞어서 투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어, VTI 50%, VOO 30%, QQQ 20%처럼 투자 비율을 조절할 수 있습니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.

더 많은 실전 사례: 주변 PM 동료들 중에도 ETF 투자를 하는 사람들이 많습니다. 한 친구는 QQQ에 몰빵했다가 크게 손해를 보고 후회하고 있고, 다른 친구는 VTI에 꾸준히 투자해서 안정적인 수익을 얻고 있습니다. 또 다른 친구는 AI 도구를 활용해서 ETF 포트폴리오를 자동으로 관리하고 있다고 합니다. (저는 아직 AI 도구를 활용할 정도의 내공은 없습니다.)

쿠팡 파트너스 상품: ETF 투자를 공부하고 싶다면, ETF 투자 무작정 따라하기 같은 책을 읽어보는 것도 좋습니다. (쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.) 또한, 미국 주식 투자 가이드도 도움이 될 수 있습니다. (쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.) 마지막으로, 나의 투자 스타일 분석 관련 도서를 통해 자신에게 맞는 투자법을 찾는 것도 좋은 방법입니다. (쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.)

4. 주의사항 및 함정: 묻지마 투자는 금물!

미국 ETF 투자는 장기적으로 우상향할 가능성이 높지만, 그렇다고 무조건 돈을 벌 수 있는 것은 아닙니다. 몇 가지 주의해야 할 점과 함정이 있습니다.

• 환율 변동: 미국 ETF에 투자할 때는 환율 변동에 주의해야 합니다. 원/달러 환율이 오르면 투자 수익률이 높아지지만, 환율이 내리면 투자 수익률이 낮아질 수 있습니다. 환율 변동을 예측하기는 어렵기 때문에, 환헤지 상품을 활용하거나, 분할 매수를 통해 위험을 분산하는 것이 좋습니다.
• 수수료: ETF에도 운용 보수라는 수수료가 있습니다. 수수료가 높을수록 투자 수익률이 낮아지기 때문에, 수수료가 낮은 ETF를 선택하는 것이 좋습니다. VTI, VOO, QQQ는 수수료가 매우 낮은 편에 속합니다.
• 세금: ETF 투자로 얻은 수익에 대해서는 세금을 내야 합니다. 배당 소득세와 양도 소득세가 부과될 수 있습니다. 세금 관련 정보는 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
• 묻지마 투자: 가장 중요한 것은 묻지마 투자를 하지 않는 것입니다. 남들이 좋다고 하니까, 유행하니까, 그냥 따라하는 투자는 실패할 가능성이 높습니다. 자신만의 투자 철학을 가지고, 꾸준히 공부하고, 시장 상황을 분석하면서 투자해야 합니다. 저도 아직 부족하지만, 끊임없이 배우고 노력하고 있습니다.

5. 결론: 투자는 선택, 후회는 금물

3년 동안 VTI, VOO, QQQ에 투자한 결과를 솔직하게 공개했습니다. QQQ의 수익률이 압도적으로 높았지만, 변동성도 컸습니다. VTI와 VOO는 안정적인 성장을 보여줬습니다. 어떤 ETF를 선택할지는 여러분의 몫입니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 신중하게 결정하시기 바랍니다.

투자는 선택입니다. 하지만 후회는 금물입니다. 투자를 시작했다면, 꾸준히 공부하고, 시장 상황을 주시하면서, 자신만의 투자 전략을 만들어나가세요. 그리고 무엇보다 중요한 것은 멘탈 관리입니다. 시장이 하락하더라도, 흔들리지 않고, 장기적인 관점에서 투자를 유지하는 것이 중요합니다. 저도 앞으로도 꾸준히 투자하고, 경험을 공유하면서, 여러분과 함께 성장해 나가겠습니다.

자, 이제 당신의 차례입니다!

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